はじめに
「家計の見直し」という言葉を聞くと、支出を減らすことだけが注目されがちですが、単純に削減するだけでは生活の質を下げてしまい、自分らしい生活を送れない可能性があります。
本記事では、 生活の質を守りながら家計を見直す方法 を、FP（ファイナンシャルプランナー）の視点から解説します。
また、リックの家計見直しサービスの特徴である「守りたい生活の収支を計画する」アプローチについても詳しく紹介します。この記事を通して、無理のない家計改善を始めるヒントをつかんでください。
１．家計見直しの必要性とそのきっかけ
物価高騰が続く現代では、日々の生活費や将来の備えに対する不安を感じる方が増えています。
そんな中で「家計の見直し」は、単なる節約ではなく、
家族の幸せを守るための前向きな行動として注目されています。
家計見直しを始めるきっかけ
- 結婚・妊娠： 収入が夫一人になる場合や、新しい命の誕生に備えるタイミング。
- 子どもの成長： 塾代や部活費用など、予想外の支出が増える時期。
- 進学・就職： 子の進学や県外への進学で、交通費や生活費など家計の負担が増える場合。
- 老後の準備： 定年退職後の生活費の確保に不安を感じたとき。
これらのタイミングでは、支出が急激に増える可能性があるため、事前に計画的な対応が重要です。
家計の見直しは、将来の安心と家族の笑顔を守るための第一歩です。
２．家計見直しの基本：固定費からの改善
固定費とは？
家計を見直す際、まず取り組むべきは 固定費 です。固定費とは、毎月必ず支払う必要がある支出のことで、以下のような項目が含まれます：
- 住居費（家賃・住宅ローン）
- 保険料（生命保険・損害保険）
- 通信費（スマホ・インターネット）
- 自動車費（駐車場代・ローン返済など）
これらは一度見直すことで、継続的な節約効果が期待できるため、家計改善の第一歩として非常に効果的です。
固定費見直しのポイント
住居費の見直し
- 賃貸の場合：家賃交渉や、より安価な物件への引越しを検討。
- 持ち家の場合：住宅ローンの借り換えや、団体信用生命保険の見直し。
保険料の見直し
- 保障内容が過剰でないか確認。
- 不要な保険は解約し、掛け捨て型保険など必要最低限の保障に切り替える。
通信費の見直し
- 格安SIMへの乗り換えや、インターネットプランの見直しで月々の支出を削減。 自動車費の見直し
- 車の維持費が高い場合は、カーシェアリングや公共交通機関の利用を検討。
ワンポイント
固定費の見直しは「一度の見直しで長期的な効果」が得られるのが魅力です。
無理なく、でもしっかりと支出を減らすために、“必要かどうか”を見極める視点が大切です。
３．家計見直しを失敗させないためのポイント
情報の過信を避ける
家計見直しの際に注意したいのは、周囲からの情報や提案を鵜呑みにしないことです。親族や金融機関からのアドバイスが一見有益に思えても、必ずしも自分の家庭に合っているとは限りません。
無理のない削減を心がける
生活の質を大幅に下げるような節約は、ストレスの原因となり、長続きしません。
例えば、食費を極端に削ることで健康を損なったり、趣味を我慢しすぎて気持ちが沈んでしまうことも。
「続けられる節約」こそが、家計改善の成功のカギです。
プロのサポートを活用
家計見直しは、一人で抱え込むと不安や迷いが生じがちです。
そんな時は、進めるには難しいことも多いため、
ファイナンシャルプランナー（FP）などの専門家に相談することで、効率的かつ安心して進めることができます。
収支のバランスや将来設計など、第三者の視点からのアドバイスは非常に有益です。
家計見直しは「節約」ではなく「暮らしの最適化」。
自分たちに合ったスタイルを見つけることが、幸せな家計管理への近道です。
４． 具体的な家計見直しの手順
家計簿をつける
スマホアプリなどを活用して、収支を可視化しましょう。
固定費と変動費を区別することで、支出の全体像が見えてきます。
固定費の一覧作成
保険内容、住居費、通信費などをリスト化し、何にいくら使っているかを整理します。
リックのサポートを受けながら、本当に必要な支出かどうかを精査することがポイントです。
ライフプランに基づく計画作成
健康寿命や家族の将来を考慮し、守りたい生活を基準に収支を逆算します。
「何を守りたいか」が明確になると、家計の優先順位も自然と定まります。
改善計画の実施と見直し
一度見直したら終わりではなく、ライフステージの変化に応じて定期的に再確認することが大切です。
５．守りたい生活の収支を計画
家計見直しで重要な視点：「守る」考え方
多くの家計見直しは、単に支出を減らすことを目指しますが、リックでは「守りたい生活」を中心に据えた収支計画を提案します。
例えば、以下のような視点を持ちながら計画を進めます
- 自身や家族が「守りたい生活」とは何かを明確にする。
- 健康寿命やライフプランを基に必要な支出を逆算。
- 不必要な固定費や保険を整理しつつ、適切な保障内容を維持。
まとめ：家計見直しで得られるメリット
家計の見直しは単なる支出削減ではなく、「守りたい生活」を守るためのプロセスです。
リックの伴走型サポートは、固定費からスポット支出までを総合的に整理し、
あなたの理想の生活を実現するための強力な味方となります。
家計の見直しを検討している方は、ぜひプロの力を借りて一歩を踏み出してください。
お問い合わせはリックまで！
監修者情報
監修者名 ：吉見 慎太郎
資格 ：AFP（日本FP協会認定）/２級ファイナンシャルプランニング技能士/相続診断士/行政書士
経歴 ：2012年～郵便局株式会社（現：日本郵便株式会社）2015年～ほけんの窓口グループ株式会社 2020年～株式会社リック 2023年～リック行政書士事務所【兼業】
専門分野 ：保険相談/資産運用/相続対策